Куда подавать заявление о возврате страховой премии

Требование истца

     В. С.И. обратился с иском к ООО «Наименование организации Банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, указав на то, что 7 октября 2019 года между сторонами заключен кредитный договор на сумму 770 151,90 руб. под 10,8% годовых на срок 60 месяцев.

Фактические обстоятельства
по делу

• На основании личного заявления он при оформлении кредита был включен в программу страхования по договору коллективного страхования, из суммы кредита произведена оплата за включение в число участников программы страхования в размере 161 731,90 руб.
• 17 октября 2019 года он направил заявление об отказе от страхования в соответствии Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У, которое получено банком 21 октября 2019 года. Срок возврата страховой премии истек 6 ноября 2019 года, требование не исполнено. С банка подлежит взысканию страховая премия за вычетом 1 327,13 руб., исходя из срока действия страхования 15 дней.
• В. С.И. просил взыскать с ООО «Наименование организации Банк» страховую премию в размере 160 404,77 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., в возмещение почтовых расходов 420,18 руб., штрафа.
• В. С.И. обратился с иском к ООО «Наименование организации Банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, указав на то, что 7 октября 2019 года между сторонами заключен кредитный договор на сумму 770 151,90 руб. под 10,8% годовых на срок 60 месяцев.
• На основании личного заявления он при оформлении кредита был включен в программу страхования по договору коллективного страхования, из суммы кредита произведена оплата за включение в число участников программы страхования в размере 161 731,90 руб.
• 17 октября 2019 года он направил заявление об отказе от страхования в соответствии Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У, которое получено банком 21 октября 2019 года. Срок возврата страховой премии истек 6 ноября 2019 года, требование не исполнено. С банка подлежит взысканию страховая премия за вычетом 1 327,13 руб., исходя из срока действия страхования 15 дней.

В. С.И. просил взыскать с ООО «Наименование организации Банк» страховую премию в размере 160 404,77 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., в возмещение почтовых расходов 420,18 руб., штрафа.

Выводы суда по делу

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска В.С.И.

В апелляционной жалобе В. С.И. ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении иска. В обоснование жалобы указано, что срок возврата страховой премии истекал 6 ноября 2019 года, его заявление об отказе от страхования банком получено 21 октября 2019 года, соответственно с банка подлежит взысканию страховая премия.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.

Какие нормы права
подлежат применению

• Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
• В силу п. 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
• Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
  При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
• В силу п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
• Согласно п. 5 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
• В силу п. 6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, между В.С.И. и ООО «Наименование организации Банк» заключен кредитный договор № ** от 7 октября 2019 года на сумму 770 151,90 руб. под 10,8% годовых на срок 60 месяцев.

В этот же день В. С.И. обратился к банку с заявлением о заключении с ООО «Наименование страховой организации» договора личного страхования жизни и потери трудоспособности с установлением страховой суммы в размере текущего основного долга по возврату кредита и срока страхования в 60 месяца, начиная 7 октября 2019 года. В заявлении В. С.И. обязался компенсировать банку расходы по заключению договора страхования в размере страховой премии, которые составили 161 731,90 руб.

17 октября 2019 года В. С.И. направил в адрес банка заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, однако его требование в добровольном порядке не исполнено.

Суд первой инстанции, отказывая в иске В.С.И., исходил из того, что несмотря на его обращение в банк в предусмотренный срок для отказа от страхования, поскольку страховая премия по заключенному договору страхования банком перечислена страховщику, то оснований для взыскания уплаченной страховой премии с банка не имеется.

Доводы апелляционной жалобы В.С.И., аналогичные изложенным в исковом заявлении, о том, что он обратился с заявлением в банк об отказе от страхования до истечения срока возврата премии, судебной коллегией как служащие поводом для отмены обжалуемого решения не признаются по следующим основаниям.

В силу выше приведенных Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У обязанность по возврату страховой премии лежит на страховщике.

Между тем ООО «Наименование организации Банк» не является страховщиком, страховая премия, полученная от В.С.И. в размере 161 731,90 руб., перечислена на счет страховой компании, о чем свидетельствует платежное поручение.

Как следует из искового заявления, В. С.И. к страховщику - ООО «Наименование страховой организации» с заявлением об отказе от страхования не обращался, также не обращался с претензией в досудебном порядке, исковые требования к ООО «Наименование страховой организации» им не заявлены, данное общество ответчиком по делу не является.

Поскольку по обстоятельствам дела страховая премия уплачена В. С.И. не банку, а перечислена страховой организации, при наличии к этому оснований мог бы требовать возвращения соответствующей суммы только от ее получателя.

Приведенное позволяет полагать, что нарушений норм процессуального и материального права судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда не имеется.

Источник: Государственная автоматизированная система Российской Федерации «Правосудие» sudrf.ru

Смотрите также:

Куда обращаться с заявлением о возврате страховки по кредиту

Поскольку договоры страхования заключались работниками Банка, которые выдали от имени соответствующих страховых компаний полисы страхования, заверенные подписями и печатями страховых компаний, истец добросовестно и разумно полагал, что обращается с заявлением об отказе от этих договоров к надлежащему лицу