Практически каждый гражданин при оформлении кредита сталкивался с ситуацией, когда сотрудником банка или кредитным инспектором ему навязывались услуги по страхованию. Конечно, каждый из нас стремится к наиболее выгодным условиям и совсем не желает переплачивать лишние взносы за страховку, тем более, что многие из них должны предоставляться исключительно в добровольном порядке.
Как же быть, если банк навязывает страховку?
Как действовать в подобной ситуации?
Где можно получить грамотную консультацию перед подписанием кредитного соглашения?
Обязательное страхование кредита
Некоторые вида кредитов в обязательном порядке должны дополняться страховкой. Это заемные средства, выдаваемые банком под залог приобретаемого или существующего имущества - например, автокредиты или ипотека. Согласно текущему законодательству, при оформлении таких займов предмет залога обязательно должен быть застрахован.
В такой ситуации отказаться от услуг страховщиков нельзя, однако, возможность сэкономить все же присутствует. Чаще всего банкиры предлагают оформить договор страхования с компанией-партнером, предлагая выбрать подходящую из представленного списка. Но клиент может воспользоваться российским антимонопольным законом и настоять на собственном выборе страховой организации - той, чьи условия наиболее выгодны для него.
Добровольная страховка
При получении кредита, где не требуется предоставлять залог (потребительские, целевые или другие виды займов), заемщик вправе самостоятельно решать, какие страховые услуги ему требуются. Эта возможность имеет правовую основу и подтверждено законодателем.
Однако, банки не всегда напоминают заемщику о его правах и, напротив, настаивают на дополнении кредитного соглашения пунктами о страховке. Более того, в ситуациях, когда клиент высказывает желание обойтись без страхования, со стороны банковских представителей могут последовать намеки об отказе в выдаче кредита или увеличении ставки. Это только домыслы - никаких практических действий при отказе от страховки не последует.
Главное - выяснить, не является ли страховка обязательным пунктом вашей программы кредитования. Только в этом случае банк может сообщить, что вы не проходите по требованиям и предложить другую форму кредитования.
Кроме того, бывают ситуации, когда сотрудник кредитной организации по умолчанию дополняет кредитное соглашение страховкой. Но у любого клиента есть возможность проверить договор при подписании или в дальнейшем отказаться от страховки, вернув всю сумму.
Как быть, если банк навязывает страховку?
В первую очередь, нужно уточнить входит ли страховка в программу кредитования. Можно проверить слова менеджера, позвонив на "горячую" линию банка и уточнив условия оформления кредита. Если вы получили ответ, что страховка "желательна", то можете спокойно настаивать на исключении данного пункта из соглашения о кредите.
Страховые услуги, включенные в программу кредитования, не получиться исключить, но клиент может оплачивать услуги любого страховщика по личному выбору, а не только конкретных партнеров банка.
В случае, если вы не желаете разбираться в тонкостях многостраничного кредитного соглашения или уже подписали договор с включенной в него страховкой, то оптимальным решением будет обращение к квалифицированному юристу. Именно специалист, изучив документы и оценив вашу ситуацию, сможет дать наиболее грамотную и перспективную консультацию.
Судебная практика по данной теме:
Навязывание невыгодных условий страхования жизни и здоровья
О навязывании невыгодных условий при заключении договора о предоставлении потребительского кредита в части страхования жизни и здоровья в страховой компании на весь срок кредитования с уплатой страховой премии за счет заемных средств, предоставленных банком.
Определение Верховного Суда Российской Федерации от 16 января 2017 г. N 308-КГ16-18989
Действиями банка были нарушены права истца как потребителя, так как при заключении договора были навязаны страховые услуги в которых истец фактически не нуждался.
