Размер страховой суммы не меняется

Требование истца

      И. А. С. (далее - И. А.С.) обратился с иском к ООО СК «Наименование страховой компании» в котором просил взыскать остаток страховой премии за неиспользованную часть срока по прекратившемуся договору страхования в размере 39 600 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО КБ «Наименование компании БАНК» заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Наименование страховой компании» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 44 500,50 руб., данная сумма была оплачена заявителем ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером №. И

стец ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «Наименование страховой компании» с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования с ДД.ММ.ГГГГ и осуществить возврат неиспользованной части страховой премии. Письменный ответ от ООО «СК «Наименование страховой компании» на заявление о расторжении договора страхования истцу не поступил. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «СК «Наименование страховой компании» с заявлением, в котором просил осуществить возврат страховой премии в размере 39 600 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Наименование страховой компании» по электронной почте уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Службу финансового уполномоченного в порядке досудебного урегулирования спора. Решением № в удовлетворении требований отказано.

Выводы суда по делу

 

Фактические обстоятельства
по делу

• ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО КБ «Наименование компании БАНК» заключен кредитный договор №, согласно п.9 которого обязанность заемщика заключить иные договоры не установлена.
• ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы, временная утрата трудоспособности застрахованного, наступившая в результате любой причины.
• Застрахованным лицом является истец. Срок действия договора - с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии.
• Страховая сумма –   330 000 руб., страховая премия – 44 550 руб. Порядок уплаты страховой премии - единовременно, не позднее 5 рабочих дней с момента подписания договора.
• Страховая премия была уплачена заявителем ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером №. Выгодоприобретателем указана ФИО4 - супруга истца.

Правила страхования

• В соответствии с п.11.1 Полисных условий действие договора страхования прекращается: в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме, в том числе в случае осуществления страховой выплаты по риску «Смерть ЛП» или «Инвалидность»; в случае истечения срока действия договора; в случае истечения срока действия кредитного договора; в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
• Согласно п. 11.2.2 Полисных условий, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашения кредита.
• Как следует из п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.4 настоящих Полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.
• В соответствии с п. 11.4 Полисных условии в остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.
• Согласно п.6.3 Полисных условий, страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования.
• Как указано в п. 11.7 Полисных условий, если договор страхования аннулируется в соответствии с п.6.3, настоящих Полисных условий, то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования, и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

И. А. С. заявление о расторжении договора страхования по стандартной форме заявления потребителя, направляемого в финансовую организацию в электронной форме, направлено страховщику ДД.ММ.ГГГГ В заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ им направлялось заявление о прекращении договора страхования, однако доказательства такого направления в материалах гражданского дела отсутствуют, а в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными, чего в данном случае не имеется

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь

• положениями п. 1 ст. 394, ч.2 ст. 395, ст. 421, п. 2 ст. 940, п.1,3 ст. 958 ГК РФ,
• ст. 1, ч. 7 ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 №395-1(ред. от 27 декабря 2019 г.) «О банках и банковской деятельности» (с изм. И доп., вступ. В силу с 8 января 2020 г.),
• ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защит прав потребителей»,
• Полисными условиями договора страхования,

верно установив, что истец обратился в ООО «СК «Наименование страховой компании» с заявлением о возврате страховой премии по истечении срока, установленного п.6.3 Полисных условий, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, правомерно оставил исковые требования И.а А. С. оставлены без удовлетворения.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами мирового судьи и их правовым обоснованием.

Правомерно указал, что мировым судьей верно сделан вывод о том, что по условиям заключенного договора страхования размер страховой суммы не связан с размером задолженности по кредитному договору, условия страхования не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении заемщиком кредитных обязательств будет равна нулю.

Основания не согласиться с данными выводами у суда кассационной инстанции отсутствуют.

Выводы судов признаются кассационным судом соответствующими установленным фактическим обстоятельствам настоящего спора, постановлены при правильном применении норм материального права на основе полного, всестороннего исследования и оценки имеющихся в материалах дела доказательств.

Учитывая изложенное, а также то, что нарушений норм материального и процессуального права судами первой и апелляционной инстанций допущено не было, оснований для удовлетворения кассационной жалобы заявителя не имеется.

Источник: сайт Первого кассационного суда общей юрисдикции 1kas.sudrf.ru