Консультация юриста
по возврату страховки по кредиту

Задайте свой вопрос юристу
по телефону горячей линии

8 (800) 100-25-82

звонок на номер бесплатный

Звоните прямо сейчас - получите юридическую
консультацию по вашей проблеме - БЕСПЛАТНО

Возврат страховки по кредиту

Премии от страховых компаний зачастую являются важной статьей дохода для банка, поэтому различные страховки для заемщиков по кредиту все чаще встречаются в тексте соглашений и договоров по займам.

Страховые премии присутствуют во всех договорах кредитования, но некоторые заемщик обязан оплачивать по закону, а какие-то из них могут быть личной инициативой банка, который стремится заработать.

Другой ситуацией, когда банковский клиент переплачивает лишние деньги за страховые услуги, является досрочная выплата заемных средств - страховка оформляется на определенный период кредитования, но клиент пользуется ею не весь срок, а лишь то время, пока не выплатит кредит.

Можно ли отказаться от страховки в момент оформления кредитного соглашения или после подписания договора?

И как оформить возврат страховки по кредиту, вернув долг банку досрочно?

Отказ от услуг страхования при получении займа либо в дальнейшем, после оформления договора

До подписания бумаг клиент банка может свободно отказаться от любых страховок - согласно законодательству, это добровольный выбор. Однако, зачастую отказ от услуг страхования приводит к отказу в предоставлении кредита.

Единственным вариантом, когда клиент обязан оплачивать взнос, является кредит с залогом (ипотека или автокредит), где предмет залога подлежит обязательному страхованию.

Если человек согласился на выплату страховки, а в дальнейшем передумал, он может в течение месяца расторгнуть соглашение со страховой фирмой - такое условие содержится во многих договорах страхования. При большем сроке клиент сможет вернуть лишь ту часть премии, которая осталась после вычета средств, использованных за прошедший период. Для получения денег нужно обратиться в кредитную структуру с соответствующим заявлением.

1 июня 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которым предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть срок и более пяти рабочих дней. Указанием Банка России также предусмотрено, что уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования до даты начала действия страхования.

Возврат средств за страховые услуги при досрочном погашении

Если кредит выплачен, а срок действия страхование не истек, клиент может попробовать вернуть неиспользованную сумму. Для этого требуется письменное обращение в страховую компанию с обоснованием причины возврата средств, оплаченных ранее в качестве взноса.

Успех мероприятия зависит от содержания кредитного договора, правильно составленного заявления о возврате, а также грамотно обоснованной правовой позиции.

Если вы хотите успешно вернуть страховку по кредиту, оптимальным решением будет обращение к специалисту в этом вопросе. Профессионал обладает массой навыков и знаний для достижения результата в сложных правовых отношениях с банковскими структурами.

Получить консультацию юриста бесплатно!

Оставьте заявку на бесплатную консультацию и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут

Гарантируем 100% конфиденциальность вашей заявки

Нажимая на кнопку "Отправить", вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Необходима юридическая помощь?

  • Вернуть

    Вернуть страховку

    Выплатили кредит и хотите вернуть навязанную страховку или отказаться от страховки после получении кредита?

  • Центр юридических услуг

    Начните с консультации юриста по телефону
    это бесплатно

  • Суд

    Обращение в суд

    Необходима квалифицированная помощь для составления претензии или искового заявления в суд?

  • Полис

    Навязывают страховку

    Не выдают кредит без страховки, навязывают лишние услуги по страхованию жизни, здоровья и имущества?

  • Правовые проблемы

    Правовые проблемы

    Или возникла любая из тысячи других правовых проблем, которая требует немедленного решения?

  • Досрочно

    Досрочное погашение

    Погасили кредит досрочно и хотите вернуть деньги за страховку по кредиту?

Задайте свой вопрос юристу прямо сейчас

Бесплатная юридическая консультация
по телефону горячей линии 8 (800) 100-25-82

Преимущества для вас

  • Опыт по решению
    страховых споров

    Мы объединяем специалистов, имеющих практический опыт работы по страховым спорам, позволяющий им находить наиболее верный путь решения вашей юридической проблемы.

  • Бесплатная
    консультация

    Юридическая консультация по телефону совершенно бесплатна! Для нас это отличная возможность продемонстрировать вам свой уровень профессионализма и знаний.

  • Возмещение
    затрат

    В большинстве случаев расходы на юриста возмещаются, если дело доходит до суда. В таком случае и юридические услуги для вас становятся бесплатными.

  • Полная
    конфиденциальность

    Сведения в заявке необходимы только для того, чтобы связаться с вами. Мы гарантируем, что информация по вашей заявке будет доступна только специалисту, который даст вам консультацию.

  • Экономия
    времени

    Вы сокращаете время на поиск юриста, который сможет решить вашу проблему, благодаря бесплатной юридической консультации онлайн по телефону.

  • Опыт,
    профессионализм

    Наши юристы знают и понимают действующее законодательство, сложившуюся судебную практику по возврату страховки, тонкости и нюансы разрешения споров.

Решите свою проблему
позвоните юристу
8 (800) 100-25-82

Судебная практика

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 16 января 2017 г. N 308-КГ16-18989

О навязывании невыгодных условий при заключении договора о предоставлении потребительского кредита в части страхования жизни и здоровья в страховой компании на весь срок кредитования с уплатой страховой премии за счет заемных средств, предоставленных банком.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о навязывании невыгодных условий страхования жизни и здоровья


Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12 апреля 2016 г. N 49-КГ15-25

Cуду следовало дать оценку взаимосвязанным положениям договора страхования и Правил страхования и установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования и могло ли досрочное прекращение договора страхования вести к возврату страховой премии.

Ознакомиться с полным текстом определения ВС РФ

Новое рассмотрение в суде апелляционной инстанции

Страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. А после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес.

Решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 2 марта 2015 г.

Поскольку истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу ч. ч. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.


Удержание при возврате части страховой премии административных расходов

Условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами .. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора судом.

Апелляционное определение Московского городского суда от 10 ноября 2016 г. по делу N 33-39836


Административные расходы страховой компании подлежат доказыванию

Указание в полисных условиях на размер административных расходов до 90% от оплаченной страховой премии, свидетельствует о том, что фактический размер административных расходов, понесенных страховой компанией по конкретному договору, подлежит доказыванию, однако ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств в подтверждение понесенных административных расходов суду не предоставил.

Апелляционное определение Московского городского суда от 28 октября 2016 г. по делу N 33-42209


Возврат страховой премии

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком, а при отсутствии текущей задолженности страховая сумма по условиям договора страхования равна нулю, в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. п. 11.1, 1.3 Полисных условий действие договора страхования прекратилось, и у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24 октября 2016 г. N 33-22234


Вернуть страховку по кредиту

Поскольку исходя из условий заключенного договора страховая сумма по первым двум рискам после полного погашения задолженности до даты окончания срока действия договора страхования составит фактически нулевую сумму, то какой-либо имущественный интерес в страховании фактически утрачивается, а, следовательно, и исчезает как таковой объект страхования.

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 30 ноября 2016 г. по делу N 33-21381/2016


Вернуть страховку при досрочном погашении кредита

При полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, существование страхового риска прекратилось, отсутствует объект страхования - имущественные интересы, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору при наступлении смерти или инвалидности страхователя по любой причине.

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 18 октября 2016 г. по делу N 33-18471/2016


Определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 11 августа 2016 г. по делу N 33-15662/2016

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о взыскании части страховой премии


Апелляционное определение Московского городского суда от 28 июня 2016 г. по делу N 33-19693

условия полиса-оферты страхования жизни о том, что в случае досрочного расторжения полиса по инициативе страхователя, уплаченная страховщику страхования премия возврату не подлежит, нарушают права истца как потребителя

Ознакомиться с полным текстом Апелляционного определения


Апелляционное определение Московского городского суда от 6 июля 2016 г. по делу N 33-26015/16

Суд пришел к выводу об удовлетворении требований о взыскании страховой премии и расторг договор страхования, в связи с досрочным полным погашением истцом обязательств по кредитному договору, так как исполнение указанного договора страхования стало невозможным.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования


Апелляционное определение Московского областного суда

Суд правомерно исходил из того, что Д. досрочно погасила кредитный договор и, следовательно, обеспечение возврата кредита путем страхования своей жизни перестало быть для нее необходимым, ввиду чего истица имеет право на возврат страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в силу п. 7.11 Правил страхования....

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о возврате части страховой премии


Апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан

Пункт 11.5 Условий в сочетании с положениями п. 11.3 Условий, фактически предусматривающих возможность невозвращения страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, противоречат требованиям п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ и нарушают права истца как потребителя, поскольку лишают его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о взыскании страховой премии


Как мы работаем

  • 1

    Мы принимаем ваш звонок или заявку и соединяем вас с юристом

  • 2

    Вы рассказываете о своей проблеме юристу и формулируете вопрос

  • 3

    Юрист дает бесплатную консультацию о способах решения вашего вопроса

Отзывы наших клиентов

  • Ваш юрист дал очень конструктивные советы как решить мою юридическую проблему. Убедившись в его профессионализме, я впоследствии обратилась к нему для представления моих интересов в суде. Дело завершилось успешно и суд взыскал в мою пользу спорную сумму. Огромное спасибо за помощь!

    Мария, 34 года

  • Огромное спасибо за юридическую консультацию! Изложив кратко свою проблему юристу по телефону, я получил профессиональный и грамотный ответ, узнал, как мне действовать. Полученных сведений от юриста мне хватило, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию положительно. Очень благодарен ему и компании за то что выручили из сложного положения.

    Егор, 40 лет

  • Помогли с взысканием страховки по досрочно выплаченному кредиту, которую банк не хотел возвращать. Работают действительно профессионально и оперативно, без лишних заморочек, но весьма результативно. Пытался разобраться самостоятельно, но сам не смог ничего сделать в решении этой ситуации. Обращение к юристу помогло достичь положительного результата. Мои рекомендации!

    Алексей, 27 лет

  • Огромное спасибо за поддержку в вопросе возврата страховой премии! Без вас не разобралась бы. Очень пригодилась консультация юриста по телефону горячей линии. Теперь знаю, куда, в случае чего, обращаться за юридической консультацией.

    Оксана, 36 лет